很多企业，不是死在亏损上，也不是死在大环境不好上，而是死在“网贷”里。

但很多老板，仍不自知...

根据2025年上半年的数据，全国共有23035家企业进入破产程序，涉及债务总额高达1660.6亿元。

（1）网贷害死一大批优质企业

他做工程十几年，账上天天有钱进出，别人眼里风光无比。

可最后，企业倒闭了，工人薪水没发完，项目也烂尾。

他说：“我不是败在生意上，是败在贷款上。”

那笔“救命钱”，是月息2分的企业网贷。到账快、手续少、额度高，让他一度觉得遇到了“懂企业的金融”。可一年下来，利息、手续费、保证金、逾期罚息，加起来比利润还多。

更讽刺的是，很多企业主都在重复同一个错误：嫌银行4厘太高，却觉得网贷2分挺划算。银行年化3.5%，嫌麻烦不办；网贷写着“仅凭身份证，极速到账”，一点都不犹豫，利息20%起步也照借不误。

为什么？就因为两个字——无知。

点两下钱就到账，不用签字、不用资料，你根本不在乎那几百块利息。可要是金额变成一百万、五百万呢？我告诉你，网贷除了快，其他全是缺点。

（2）网贷利息高的吓人

我们常说的“几厘几分”，其实是指月息。一厘等于0.1%，一分等于1%。

月息2分，看似不过2%，换算成年化就是24%。如果再算上平台手续费、保证金冻结、提前还款违约金、逾期滞纳金，这个数字会轻松突破40%。

就拿京东白条来说，借1000元还能免息7天，看起来挺良心。但一折算下来，年化利率高达23.725%，接近月息2分。更别提那些不知名平台，利率更高、陷阱更多。

很多人之所以不觉得贵，是因为网贷额度小、期限短，每天只多出几块钱的利息，看着“没啥事”。于是越借越多，借网贷成了日常周转的方式。久而久之，企业的现金流就这样被蚕食掉。

你以为是救急的钱，其实是慢性毒药。短期解渴，长期脱水。

（3）为何企业还在用网贷？

企业主不是不知道贵，而是“太需要钱”。

项目在做、账期太长、工资要发、材料要进，哪有时间去跑银行？

网贷平台的广告一来，“三分钟下款”“身份证就行”，诱惑力太大。

相比之下，银行贷款要提交财报、流水、抵押，流程繁琐，周期长。很多老板嫌麻烦，就图个快。于是，当一个借款人在网上看到“只需身份证就能贷款50万”，他觉得理所当然；但银行要求签字、补资料时，他又嫌麻烦。

可等到网贷撸完了、还不上了，才发现银行才是真正的“救命稻草”。可惜那时候，银行不会再接盘了。

银行不是慈善机构。在他们眼中，网贷记录就像“毒品”。

你申请的网贷越多，银行越觉得你缺钱、风险高，一律拒贷。哪怕你有抵押、有流水，只要征信上一串小贷记录，银行照样拒绝。

（4）用网贷的企业，很多都倒闭了

企业倒下的，不是因为没订单，而是因为现金流断了。

那些年化20%、30%的贷款，把企业的利润一口口吞掉。借网贷的人，往往陷入一个恶性循环：以贷养贷，拆东墙补西墙。

资金链断裂后，工资发不出，项目停工，客户流失，企业就这样一步步崩溃。

很多老板直到最后一刻还在幻想：“再借一点就能撑过去”。可现实是，利息越滚越大，企业已经变成了“为网贷打工的机器”。

不是网贷杀死了企业，而是不懂金融、不会算账的企业主，把自己送进了坑里。

真正致命的，不是没钱，而是不懂钱。

（5）企业的出路是：现金流

钱不是救命稻草，而是双刃剑。借得好，是杠杆；借得差，是陷阱。

想让企业活得久，必须先停下脚步，冷静算账。立刻停掉新增网贷，切断“以贷养贷”的循环。列清所有欠款，搞清每月的现金流，再规划真正的还款路径。

如果征信还不错、名下有房产，可以考虑房抵贷或政策性贷款。利率低、额度大、周期长，可以一次性清偿网贷，压低月供。这是最实际、最稳妥的“上岸路径”。

还不上，就去沟通。不要逃避，很多平台是可以协商分期或减免的。只要你肯面对，就有机会。

最重要的是，别再碰网贷。无论广告多诱人，都要记住：

贷款不是拼多多，千万不要随便戳。

左戳戳、右戳戳，三厘戳成两分多。

图省事，图快活，一朝失控债如波。

征信烂，利滚多，再想上岸真难说。

（6）写在最后

企业主不是不能借钱，而是要看清钱的代价。

很多人倒在路上，不是因为没项目、没客户，而是因为被高息网贷拖垮了现金流。月息2分听着不高，但摊开算账，等于年化二三十个点，哪家企业能长期承受这样的利息？

钱可以救急，但不能乱借。

网贷最大的陷阱，不是利息高，而是让你以为不高。当一个企业陷入高息循环，就像陷进流沙，越挣扎越下沉。企业需要资金，正确的做法，是优先选择银行。北京银行贷款利率低、周期长、保障正规，是企业融资最稳的渠道。如果自己去银行申请不下来，也不要轻易碰网贷，而是可以找专业、持证的北京贷款中介或北京金融顾问协助。

他们懂银行的规则、熟悉信贷流程，知道企业该准备哪些资料、该怎么匹配产品、该如何控制成本。

一句话：专业的人，做专业的事。