企业法人股东融资贷款的痛点是什么？看了秒懂！

凡是预则立，不预则废，在不需要用钱的时候，那也得做一个有准备的人，提前了解银行的产品，自己的征信是否满足银行的要求，是否满足银行的进件条件，征信不满足下一步应该注意什么？应该如何改善？进件条件不满足，如何创造条件。

银行贷款对法人股东征信的要求：

1）逾期方面：六大行考察征信是5年，12中小型银行考察的是2年，参考5年内的，贷款和信用卡中的一个账户不能连续3个月不还款，累计6个月不还款，未来想申请额度大的利息低的，逾期不能连3累6.

2）负债方面：包括贷款和信用卡负债，大部分出来咨询我们助贷公司的都是信用卡刷爆了，信用卡总额度才50万，已经刷了48-49万了，或者申请了几十笔贷款，有银行有网贷，额度小利率高，这些人每天都把精力都耗费到怎么去还钱上了，左手倒右手每次还上都还很有成就感，沾沾自喜，得提前布局趁着征信大数据还不是太乱，赶紧优化负债，一旦到最后一步倒不动了再咨询，为时已晚了。

3）信用卡分期：当你贷款的时候银行喜欢本月消费多少钱还多少钱的顾客，认为你牛逼有还款能力，当你不贷款的时候银行又喜欢让你分期，因为她可以赚你的利息，还有些还不起信用卡，用还信用卡神器，欠10000元在账单日和还款日之间用2000元还5次还清，你可以看看你的信用卡总账单，半年以后你会发现你的信用卡额度才10000，现在欠账已经20000了，吓人不，而且征信大数据能看到你的操作，有好多客户会发现自己没有逾期为什么会被拒，原因就在这里。

4）白户，什么是白户呢？就是从来没有申请过信用卡和贷款的客户称为白户，这类客户有60%银行还是接受这类客户的，虽然不知道他以前的征信情况，只要工作好，如果还是北京本地的，有打卡工资，有社保公积金，有本地商品房的话那就更好了。

5）小额贷款多：银行和小额贷款公司网贷公司是死对头，因为小贷公司网贷公司一般额度低利息高，银行会认为你是风险客户，同样是100万的负债，别人的利息一年5%左右，一年才50000左右，借呗和微粒贷都在15%-18%，一年利息15万-18万，一个上班的一年你能赚多少钱呢？搞不起来了就用信用卡堵窟窿，信用卡分期利息是18%，最低还款额利息是24%甚至更高，连锁反应，慢慢负债也高了，慢慢申请越多，查询也多了，大数据也乱了，还不起了就逾期，黑户，什么贷款也申请不了了。

6）查询多，在银行这边有个名词叫多头借贷，相当于一个办公室就6个员工，你给5个都借过钱说发工资给，这样还钱的风险就很大了，银行是要把所有风险扼杀在摇篮之中，就会被拒贷。

7）大数据乱，是对以上所有情况的综合，你的生活点点滴滴大数据都会给你有记录，例如你有诈骗蹲过监狱的历史黑记录，不管是结案多久，你这辈子和银行贷款就无缘了，另外插一句话，改征信改大数据是骗人的，这个是中央人民银行每个月收集所有合法银行和机构上报的数据，这个如果征信能被轻易改，这国家征信体系就乱套了，这个黑产业是改不了征信只是为了诈骗钱 ，也是公安机关重点打击的，保护好征信且行且珍惜！

银行贷款对企业法人股东进件条件的要求：

（一）个人无抵押信用贷款,年龄20-60岁,一般银行都会回访公司，提前嘱咐好接听电话注意事项。

1）企业性质：中小企业的老板贷款，自己给自己发工资，交公积金，交社保

学历：大专学历贷款，本科学历贷款.

还款方式：等额本息

额度：最高150万

利率：0.35%-1.2%

进件条件：打卡工资，公积金，社保，全国月供房，月供车，商业报单，房值贷。

（二）企业无抵押信用贷款,公司成立最好满2年，法人名下最好有套房子（全国各地），得有真实经营场所，有员工且都上社保，公司有对公流水，个人流水，近两年有开票，有纳税。

企业流水贷款：近两年每月的流水是多少？每三个月的结息是多少？

企业开票贷款：近两年每月的开票额是多少？有无断开？

企业纳税贷款：近两年每月的纳税额度是多少？有无断交？ 纳税评级是A,B,M?

还款方式：等额本息，先息后本，一般纳税贷都是先息后本，开票贷，流水贷都是等额本息。

额度：最高1000万

利率：年利率4.3%-12%。

进件条件：纳税，开票，流水，财务报表，上下游合同。

无诉讼：原告还可以沟通，被告一般进件都会被拒。

（三）抵押贷款，包括房屋抵押消费贷款，房屋抵押经营贷款，汽车抵押贷款。

1）房屋抵押经营贷款

企业性质：中小企业的老板房屋抵押经营贷款，公司成立1年。

额度：最高10000万

利率：年利率3.4%-12%。

还款方式：先息后本，等额本息

期限：1年-3年-5年-10年-20年

进件条件：法人股东名下的房产抵押贷款，法人股东亲属名下的房产抵押贷款，法人股东朋友名下的房屋抵押贷款，法人股东名下的企业成立满一年，有真实的办公地址，有租赁合同转账凭证，有上下游合同，有对公流水，有财务报表，有上下游合同，有个人流水，法人股东征信良好且无在途诉讼，关联公司也无诉讼，关联房产无在途查封。

2）汽车抵押抵押贷款

产品优点：

额度：最高可贷75万，现有车评估价值的7-12成；

放款快：资料齐全，京牌最快1天放款；

还款灵活：有12期、24期、36期、48期可选。

不押车：还款期间不押车，车辆仍归借款人使用；

提前还款：9个月后提前还款无剩余利息及违约金 经营用途还满一个月即可提前还款

申请要求：

借款人：22~60周岁，收入稳定，本人及配偶无不良征信记录；

车辆：车龄在10年以内，行驶历程小于15万公里；

其他条件：车辆评估价值*贷款成数≥5万；

征信要求：

逾期：近一年不超过6个1，半年无2，一年无3，两年无4，

查询：近两个月他行查询次数不超过5次，近半年小贷查询次数不超过5次。

准入城市及车牌：

北京、天津车牌，石家庄（冀A），唐山（冀B），廊坊（冀R），保定（冀F），其他省份省会城市等（疆藏甘宁黑吉除外）

基本材料：

只需携带身份证、车辆登记证、平安银行卡。

征信良好，符合秒批政策；未秒批除上述资料外，需要提供财力证明（房贷保单公积金社保工资流水等）。