上班族融资贷款的痛点是什么？看了秒懂！

凡是预则立，不预则废，在不需要用钱的时候，那也得做一个有准备的人，提前了解银行的产品，自己的征信是否满足银行的要求，是否满足银行的进件条件，征信不满足下一步应该注意什么？应该如何改善？进件条件不满足，如何创造条件。

银行贷款对工薪族征信的要求：

1）逾期方面：六大行考察征信是5年，12中小型银行考察的是2年，参考5年内的，贷款和信用卡中的一个账户不能连续3个月不还款，累计6个月不还款，未来想申请额度大的利息低的，逾期不能连3累6.

2）负债方面：包括贷款和信用卡负债，大部分出来咨询我们助贷公司的都是信用卡刷爆了，信用卡总额度才50万，已经刷了48-49万了，或者申请了几十笔贷款，有银行有网贷，额度小利率高，这些人每天都把精力都耗费到怎么去还钱上了，左手倒右手每次还上都还很有成就感，沾沾自喜，得提前布局趁着征信大数据还不是太乱，赶紧优化负债，一旦到最后一步倒不动了再咨询，为时已晚了。

3）信用卡分期：当你贷款的时候银行喜欢本月消费多少钱还多少钱的顾客，认为你牛逼有还款能力，当你不贷款的时候银行又喜欢让你分期，因为她可以赚你的利息，还有些还不起信用卡，用还信用卡神器，欠10000元在账单日和还款日之间用2000元还5次还清，你可以看看你的信用卡总账单，半年以后你会发现你的信用卡额度才10000，现在欠账已经20000了，吓人不，而且征信大数据能看到你的操作，有好多客户会发现自己没有逾期为什么会被拒，原因就在这里。

4）白户，什么是白户呢？就是从来没有申请过信用卡和贷款的客户称为白户，这类客户有60%银行还是接受这类客户的，虽然不知道他以前的征信情况，只要工作好，如果还是北京本地的，有打卡工资，有社保公积金，有本地商品房的话那就更好了。

5）小额贷款多：银行和小额贷款公司网贷公司是死对头，因为小贷公司网贷公司一般额度低利息高，银行会认为你是风险客户，同样是100万的负债，别人的利息一年5%左右，一年才50000左右，借呗和微粒贷都在15%-18%，一年利息15万-18万，一个上班的一年你能赚多少钱呢？搞不起来了就用信用卡堵窟窿，信用卡分期利息是18%，最低还款额利息是24%甚至更高，连锁反应，慢慢负债也高了，慢慢申请越多，查询也多了，大数据也乱了，还不起了就逾期，黑户，什么贷款也申请不了了。

6）查询多，在银行这边有个名词叫多头借贷，相当于一个办公室就6个员工，你给5个都借过钱说发工资给，这样还钱的风险就很大了，银行是要把所有风险扼杀在摇篮之中，就会被拒贷。

7）大数据乱，是对以上所有情况的综合，你的生活点点滴滴大数据都会给你有记录，例如你有诈骗蹲过监狱的历史黑记录，不管是结案多久，你这辈子和银行贷款就无缘了，另外插一句话，改征信改大数据是骗人的，这个是中央人民银行每个月收集所有合法银行和机构上报的数据，这个如果征信能被轻易改，这国家征信体系就乱套了，这个黑产业是改不了征信只是为了诈骗钱 ，也是公安机关重点打击的，保护好征信且行且珍惜！

银行贷款对工薪族进件条件的要求：

1）打卡工资贷款：工薪族首先你得有打卡工资，每个月固定时间左右会通过公司对公账户打到个人账上，工资在5000以上，有的公司为了避免个人所得税，故意在5000以下，剩下公司通过私人账户转，这个私人转账银行是不认为是你的收入，银行就是看你有个人所得税这个贡献多少，才给你贷款的额度。一般在工资在5000以上有个人所得税，最少连续3个月以上才可以申请贷款。个别银行如果是北京人，工资在3000元以上，没有负债，最高银行给过20万。

2）社保公积金贷款：工薪族如果有社保，公积金在600以上，打卡工资在8000-10000，我们最多给客户融资超过65万。有的公积金在2000以上的，打卡工资15000以上的，最多融资超过200万。

3）商业保单贷款：如果工薪族打卡工资过低，负债过高。如果有商业保单贷款，例如平安银行的保单一年缴费超过15000，交了3年以上的，最高融资超过100万。

4）按揭房月供贷款：如果你在全国各地有按揭房每个月按揭超过1500元，超过1年以上的，没有负债的情况下，一家最高额可以给15万-20万元。

5）北京房值贷：如果你在北京有全款房子，或者房子有按揭贷款，银行机构一家最高可以给你授信一笔无抵押信用贷款，一家最高可以给你50万。

6）全国车贷款：如果你有一辆车按揭车，车值够的情况下，最高可以给30万，如果全款车抵押的话，最高可以给100万。

7）北京房屋抵押消费贷：如果你的负债特别高，可以考虑用房子做抵押，利息低4%期限在10年以上还是先息后本的，100万一年才4万元，可以把负债优化以下，轻松生活。

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总