今年北京贷款市场各大行的产品利率，相较往期都是比较低的，尤其是抵押类贷款，无论是期限，还是利率完全是放水期；

当下政策所影响，利息如此之低，那么对于之前办理了一些非银行机构类贷款的朋友，无论是期限，还是利息都是没法与银行相比的，那么现在该如何转贷到银行，办理当下的利率与期限呢？

只需要满足一定条件即可，这样可以节省不少的利息，并且还可以延长还款期限，提高资金的使用率；

一：大多数个人或企业主之所以要办理非银行的抵押贷款，无非以下几点：

1）自身征信当时比较差或者是抵押资产不是那么优质，不符合银行抵押贷款的某些要求，所以只能退而求次，选择要求比较低的非银行机构办理贷款；

2）资金需求不多或者是自身融资方式不正确，办理了多笔小贷，银行与机构都有，累计数量较多，金额叠加较大；（信用类贷款相比抵押贷款利率还是比较高的，还款周期一般在3~5年，并且信用类贷款的还款方式一般为等额本息，因为周期较短，还款压力较大，资金利用率也低！！）

3）没有好的融资方案可选，自身也不是很懂或者是没找到专业的融资顾问，有些甚至是被忽悠，诱导，没有合理合适的融资方案；（以至于从融资通道、融资方案、还款方式与自身财务状况的不匹配）

原因是非常多的，有些自身原因，有些是外部原因导致；

二：转贷的意义何在：转贷就是为了增加一笔银行长期低息贷款，来偿还那些非银行机构短期高息贷款，以此节省利息和降低还款压力，达到合理良性的处理负债的流动；

详细操作如下：

1）如果说你是因为征信原因导致，而选择了非银行机构类贷款，那么经过一段时间的还款，你的征信情况应该会得到一定的改善，银行一般是看个人近两年的征信情况，那么近两年征信情况以满足银行的要求下，是可以通过过桥来提前结清原高息贷款，然后重新办理一笔银行类贷款；

经过这样处理负债不变的情况下，利率还降低了，武汉目前非银行的机构类贷款利率一般都在15%以上，而银行现在利率一般在5%左右，以贷款100进行转换，一年利息可节省十几万！！

即便转贷过程所产生的费用，但相较于节省出的利息简直九牛一毛！！！

2）如果说之前是因为做了多笔小额信用贷款，一般信用类贷款的利率区间非常大，非银行机构一般也在15%往上走，有的甚至借了网贷，那么利率都在24%以上；

最主要的是借款期限，一般信用借款只有3~5年，如果贷款金额达到三五十万，那么3年还款，每月还款大概在2万左右，而且贷款数量较多的，还款日期不同，很容易造成不必要的逾期；

如果整合这些贷款通过按揭房或者全款房办理抵押贷款，将所有众多贷款归于一笔贷款，那么还款也方便，最主要的是抵押类贷款最长可做到30年期；

转换抵押类贷款，同样是贷50万，年化5%，月供仅需3299元，抵押贷款还支持提前还款，你品，你细品；

3）因为房产原因，目前武汉各家银行对于房产类型都有不同的要求，例如：房龄、区域、价格、土地性质、面积等等，或许当时没有找到合适的银行，但是银行在不同时间对于房产银行也是有所改变的，所以现在你的房产很有可能就有适合的银行！！！

4）本人名下没有资产或者是个人征信较差，如果有亲人同意的情况下， 也是可以以亲人名义办理的， 毕竟能节省不少利息，且不会出现债务危机；

相对于独自承担不可承受的负债，与家人适当坦白，共同解决问题，也是蛮不错的，毕竟独自承担如果出现债务危机，也会对家人造成影响；

无论是企业还是个人，贷款对于企业发展或者投资，个人用于良性消费，正确的融资方案才能解决资金周转的根本问题；选择了错过的融资方式，或者盲目借贷只会让我们更进一步陷入债务风险，负债有风险，贷款需谨慎。

同时，不同的时期，我们也要对债务进行重新规划，在有条件的情况下，转贷能使我们节省很大的资金成本，并且可以以最最合适的方案对债务结构进行优化，比如还款方式和还款年限，有利于降低债务风险； 

规划贷款方案，降低融资成本

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总