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个人征信负债过高,贷款被拒,该如何破解呢?

发表于 2022-04-16 12:56:30 浏览:679

个人征信负债过高,贷款被拒,该如何破解呢?

近几年,接触的很大一部分客户在融资时,都有一个通病,那就是个人负债过高;由于疫情原因,大家支出与收入不成正比;

收集好几位朋友的征信报告发现,存在多家银行或机构的贷款申请最后都因负债过高导致被拒贷;

“个人征信”与“个人负债率”是贷款审批中的两个重要指标,无论征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒;

因为我们负债过高,所以要偿还的债务也就越多,相应的逾期还款甚至是坏账也就是越高,因此银行不愿意为负债率过高的人授信放款;

征信负债过高不止会影响你的房贷等贷款审批,还会影响我们信用卡的申请,负债率过高也导致大家不知道该怎么解决,对贷款也就失去了信心,耐心!最终只能选择一些要求过低的高利率融资方案;

为了解决各位的烦恼,今天小伟就为大家解惑一下,如何将负债降下来:

什么是负债?什么是负债率?  

负债是指:个人信用卡已使用额度总和+个人总信用贷款的总合;

负债率指:信用卡每月最低还款+贷款的每月还款金额/认定的个人月收入;

1信用卡办理分期还款:

许多朋友的信用卡总授信额蛮高的,卡数量也多:

其实大家信用卡总授信额高并不是什么坏事,但是往往坏在使用率上,如果说额度已经使用了90%,有些朋友甚至是直接将信用卡刷爆,也就是直接透支完信用卡额度了!

银行方:会通过央行征信报告,征信上会显示信用卡总额度以及已使用额度,近半年平均使用额度,并且现在征信报告更新升级,可以显示你每个月消费多少金额

一般负债:已使用额度/总额度的70%以内,才符合标准;

解决方法:针对额度高的,额度使用率过高的,建议办理分期还款;

简单举个例子:一张授信15万的信用卡,已使用14万,使用率已超过90%,征信上也会体现,但办理分期后,分期为12个月,每个月12000元左右,征信上体现的负债就是12000元,真实的负债也就会隐藏起来;

2信用卡数量较多:

不少的朋友因为缺资金时误以为申请多申请信用卡就可以了,在不懂的情况下,申请了多家信用卡或者十几家的,信用卡的数量太多并不是什么好事;

你的每一张信用卡都会体现在征信上,尤其是账户数量过多银行会质疑你的还款能力,认为你是以卡养卡;

最好就是注销一些额度不高,使用率较低的信用卡, 也是可以降低部分负债的;

3账单出来之前提前还款:

可以在账单日出来之前的时间,将信用卡消费的金额还进去一部分,等账单出来以后显示的账单也是部分账单,这样也是在征信降低负债的一种方式;

针对个人信用贷款降低负债

1现在互联金融非常普及,大多数人为了方便申请贷款通过(支付宝借呗,百度钱包,QQ微粒贷,京东白条等等);

征信报告打出来一看少则一两笔,多则上十笔。尽量不要使用网贷,结清网贷;

因为在向银行申请贷款时,银行看到征信上有小额的网贷,会认定你很缺钱,连几千的小额贷款都拿,给到一个不好的评级!

2现在很多人都有不少负债,银行的贷款,机构的贷款,小额信贷,网贷等;针对这种,尽量把除银行发放的贷款以外的都结清,集中那么几笔。

其实负债并不可怕,可怕的是:多笔、杂乱、超额!合理规划好个人负债,会让自己更从容面对,在急需的情况也不至于狼狈不堪!!!越是需要资金解决问题时,越不能随意申请贷款,这样会让银行认定为我们急需资金,财务状况非常不佳!最终拒绝给我们授信放款;

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诺伊金融李经理(18710059610)客户日常遇到的问题汇总

 


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