过桥垫资属于短期的融资，是帮助借款人或者借款企业对接长期资金的一种融资方式。其特点是在明确借款用途和还款来源的情况下，进行无抵押资金拆借。

过桥垫资公司放款时长大部分是几天到几周，在这过程中企业和个人在融资交易中通过过桥资金的介入，达到银行放款条件。

过桥垫资的类型有哪些?

过桥垫资的类型有很多：买卖房垫资、转贷垫资、解查封垫资等，本篇主讲：房产买卖垫资和转贷垫资。

1. 房产买卖垫资垫资

(1)今年上半年全国房产政策做了多次调整，北京看似也有宽松，但是无论是首套还是二套，首付比例依然没变，二套普通住宅首付60%，非普通住宅首付80%。

对于一些不想办理房贷或者没法办理房贷的客户来说在购买房屋的时候，选择买房代购垫资是不错的选择，即自己出一定比例首付，剩余购房资金用垫资支付，全款购房后，再办理房屋抵押贷款，归还垫资款项。

随着LPR值的不断下降，垫资成本也低，房屋抵押贷政策也宽松，可以垫资买房后做房屋抵押贷也容易做。

在过桥垫资中，买房代购垫资的客户群体是占多数的，全款买房再做房屋抵押贷也是常见的操作方法之一。更何况现在北京房屋抵押贷低至可做3.1%，依旧比房贷利率少很多，操作简单，还款灵活。

客户真实案例：客户老王在望京看上了一套1500万的房，手里有500万。北京非普通住宅首付要8成，所以他得付1240万的首付及几十万的各种税费，全加起来几乎相当于是全款买了这套房。

这怎么办呢?后来找我给他出个方案，最后给他垫资了1000万，让他全款买房，早上进尾款，上午去交税，不到中午就出房本了。

再然后帮他申请某家新房本可做房屋抵押贷的银行贷款产品，12天内贷款资金就到老王手里了，他就赶紧归还垫资方的款项。

在这整个过程中老王不仅省了几十万的税费和几十万的贷款利息，贷款利息直接从5.25%变成3.4%，两全其美。

(2)还有一种常见的过桥垫资的情况是，紧急需要一笔大额资金，可是房子目前正在还按揭贷，也是可以用过桥垫资的方式去解决。

比如A银行有按揭尾款还没还完的情况下去B或C银行做抵押，B或C银行审批后，就找垫资方把原来A银行的房贷尾款结清，再做B或C银行的房屋抵押贷，贷款资金到手后就归还垫资的款项。

(3)当然还有抵押物有贷款未结清，但是想出售时，可以先带着抵押先挂牌出售，等有买主看后，确定好总价，交好定金。

这时就得安排结清房子的抵押，可以使用垫资的方式结清，也可以自己的资金结清，结清之后买家的尾款进行归还垫资款。房子的抵押无论是按揭还是其它抵押都可通过垫资解决。

2. 转贷垫资

一种是：针对个人和企业贷款产品中，为了控制风险，银行底层逻辑要求中途回本再续，比如在做房屋抵押贷时大部分人选择先息后本的还款方式，先息后本年限或长或短都要求一定时间内回一次本甚至要多次回本，回本后再取出使用。

另外一种是：生意上需要资金周转，可以把抵押物重新抵押到B银行再贷款出房屋评估值的7成资金。

在进行B银行抵押时，若需要结清A银行的债务时，这时侯就需要垫资过桥的介入，除非自己有足够的现金流归还A银行贷款。解除抵押之后B银行进抵押放款的资金再归还垫资款。

过桥垫资的办理流程

① 了解情况，明确细节;

② 准备基础材料;

③ 签约;

④ 收押;

⑤ 控制还款;

⑥ 放款;

⑦ 回款。

过桥垫资的关键点

1.关于费用

垫资过桥市面上一般万8一天，实际上真正的垫资费用取决于客户自身条件+对接的垫资方渠道是否是一手资金。

老许我和我的团队操作的过桥垫资业务，合作的都是一手资金方。在以客户征信负债等个人情况非常“干净”前提下，收费标准为万8/天起。

2.关于时间

垫资过桥一般都是短期的，短则5天到14天，长则20天，时间计算是从过桥资金成功出款到A银行还款账号为起点，到B银行放款后回款为终点。

3.关于风险点

A.还款来源：

由于垫资不需要客户抵押房产，因此资方需要客户有准确的还款来源，而客户基本都是通过下家B银行的抵押贷款归还，因而在垫资审核前需要有B银行的贷款批复明细。

B.负面信息：

客户负债太高或者有不上征信的民间借贷，或者客户个人或公司存在法律纠纷和经营异常等等负面信息，都有可能导致垫资过程中房产被查封，因此，资方风控需要认真核实客户的征信情况以及对客户进行面谈和背调

总结及注意事项

本篇从过桥垫资概念到类型，再到流程详细的为大家做了梳理整理。无论是需要在买卖房产时或者银行业务上需要过桥垫资，大家还需要注意以下几个点：

1.靠谱的贷款顾问：

一位专业且靠谱的贷款顾问在了解基本情况后，会事先预估好银行贷款的批复额度+梳理还款来源+预计垫资时间+备用方案。而不会出现说不清业务流程和为了利益而拖延垫资时间。

2.真正一手资方：

市面上难免出现冒充的“多道贩子”，有些放款前就扣一大笔“保证金”，这类的千万小心。

诺伊金融拥有资深银行贷款经验：专注北京房屋抵押贷款、北京房产二次抵押贷款、北京企业信用贷款、汽车抵押贷款、个税公积金社保贷款，北京过桥垫资，批贷函垫资，北京个人债务优化重组等皆可操作。

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