很多人申请北京房屋抵押贷款时都会疑惑，银行到底青睐什么样的征信记录?稍有负债就会被拒吗?今天让我们来探讨一下：银行不喜欢的征信记录是什么样的?希望通过这些信息，大家能够更好地维护自己的信用记录，成功获得贷款。

01.当前逾期或者近半年有连续逾期记录

如果借款人当前处于逾期状态，基本上可以肯定，银行不会轻易放款(被拒或者提高利率)。银行不会充当接盘侠，因为逾期代表了借款人未能按时偿还债务的情况，这严重影响了信用记录。

然而，也有一种情况例外：即使当前有逾期记录，如果之前的信用记录良好且在人工审查中提供了详细的还款证明，有时仍有可能获得批准(之前有成功的客户案例)

如果在过去的近半年内有连续逾期记录，这将降低借款人的房屋抵押贷款申请成功率。银行会把这种连续逾期解读为财务困难的信号，因此，即使借款人之前信用良好，此类记录也会显著影响你未来贷款申请的结果。

02.近两年内出现连三累六的逾期记录

这种情况与第一点相似，因为所有银行普遍规定，连三累六的逾期记录会被视为不良信用。

具体而言，“连三”指的是连续三个月出现逾期还款，“累六”则是指累计六次以上的逾期还款。

小房表示：即使发生了连三累六的情况，如果粉丝们的信用查询记录良好，债务负担不重，而且有一些其他的亮点，仍然有可能通过线下沟通获得批准。

这种情况下，人工审查可能会考虑到个人情况和还款能力，而不完全依赖于自动化的信用评分系统。

03.网贷数量过多或涉及多家机构

很多人觉得网贷更为便捷，相较于银行房屋抵押贷款，省去了线下跑腿的麻烦，也避免了可能的尴尬情况，因此选择网贷。然而，他们可能未意识到一个重要的问题：

网贷的借款金额虽然不高，但多个平台借款记录会让银行认为其频繁借贷小额资金，表明借款人个人财务状况可能不太稳定，因此银行不太愿意放贷(网贷笔数多、涉及多家机构)。

同时网贷的年化利率大多在4%以上，甚至高达14%，银行会认为你借这种高利率的贷款，可能是因为急需资金。这进一步加大了银行对你财务稳定性的担忧。

04.信用卡使用率超过80%

近年，许多人对信用卡的使用感到方便，尤其是享有免息期，可以在账单日后的20天内还款而不产生利息，看似很理想。

但很少有人考虑过，如果超出了正常消费，花费超过了个人能够轻松偿还的范围，怎么办?也许多数人会考虑分期付款或者套现来还款。分期付款的利率在5%甚至高达8%的年化利率，而套现的成本也不低，目前POS机的费率为6厘。

如果频繁使用这些方式来偿还信用卡账单，个人信用卡使用率就会逐渐升高，这是大多数信用卡用户都会面临的问题。

当信用卡使用率超过80%甚至爆卡后，却发现自己无法偿还，才想到通过银行贷款来帮助自己，这种做法其实是不明智的。

小房最近遇到了许多这样的客户，他们在面临财务困难时才想到寻求银行贷款来解决问题。有些客户愿意听取建议并采取行动，成功改善了财务状况，但也有些客户因为固执己见而未能得到有效的帮助。

因此，明智的做法是尽量保持信用卡的使用率在80%以下，同时不要过度使用额度，最好控制在20万以内。这样即使在需要通过银行贷款来帮助解决信用卡问题时，也能更容易地得到批准。

05.查询记录过多

有些中介或广告会声称有银行产品可以不看债务负担和查询记录。然而，事实上，即使存在这样的产品，也有严格的前提条件。

如果这种产品可以随便申请，那么早已处于高负债和查询记录过多的人们早就应该解决了财务问题。

因此，如果没有真正的需求，最好还是避免不必要的贷款申请，以免导致自己的信用报告上出现过多的查询记录。

06.有三方代偿记录

三方代偿主要出现在一些网贷或者信保类产品上，例如PA普惠、YG贷款、DD贷款等。其主要作用是防止借款人逾期，从而降低金融机构的风险。在征信报告上，一旦出现了代偿记录，实际上就相当于成为了信用记录的一个负面标签。

一般来说，这种记录会在借款人结清该笔代偿并往后推算5年后才会自动消除影响。在这期间，个人信用评级可能会大幅下降，导致难以获得信用卡、贷款等金融产品的批准。

因此，建议在任何情况下都尽量避免依赖三方代偿，以免对个人信用造成不可逆转的损害。

07.被执行记录

被法院执行记录意味着法院因为借款人未能按时履行经济赔偿或其他法定义务而对其进行了法律强制执行。这种记录对于银行和其他金融机构来说是一个严重的负面因素。银行通常会将被执行记录视为借款人信用不良的重要指标之一。

因为这种记录暗示了借款人在经济行为上的不稳定或不守信用，银行自然会认为其借款能力和偿还能力可能存在较大风险。被执行记录的存在会严重影响个人未来申请贷款、信用卡或其他金融产品的成功率。

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