北京房产抵押贷款是一种常见的融资方式。随着社会经济的发展，越来越多的个人和企业在发展过程中面临资金周转的困扰。而办理房产抵押贷款成为了解决这一问题的常见方式之一。下面我们来了解一下办理房产抵押贷款的相关要求和基本流程吧。

什么是房产抵押贷款？

房产抵押贷款一般分为2种：

（1）经营性抵押，顾名思义企业经营为借款用途，通过房产抵押的方式进行贷款。

特点：利率低，最低年化3.0%，对客户的企业，流水要求自然也比较高；期限长，最长30年，免审批循环贷；额度高，100万以上，上不封顶。

还款方式：等额本息，分期还款，先息后本，无本续贷等。

（2）消费性抵押，家庭出国、子女教育、奢侈品购买、装修等大额消费为用途向银行申请借款，同样需要房产抵押。 

特点：利率较高，年化利率3.65-5.5%，只要房屋符合标准，借款人征信好就可以进件，主要是先息后本的还款方式，当然也有等额本息，一般最长为3-5年，额度也较低，大部分银行控制在100万内，主要的优势是速度快。

从目前市场来看，主流为房屋抵押经营贷，所以小禧主要介绍的是经营性抵押贷款。

02如何办理房产抵押贷呢？

第一步：看是否符合抵押贷款的要求

抵押贷款在申请阶段，银行会审核3个核心要素，公司，人，房。

公司的要求：

新执照或老执照，有正式的经营和相应的流水(也有个别不看流水）。

公司名下没有被告的借贷纠纷，及金额较大的经济经济、民事纠纷(50w以上），具体根据不同的程度和性质，视综合情况定。

在办理难度上，没公司 > 有公司无经营 > 有公司有经营。

人的要求：

年龄18至65周岁，且至贷款到期不得超过70周岁，个别银行可突破75岁。

征信良好，近两年不要有连续三次，累计六次逾期，查询近半年少于6次，对于征信来说，不同银行要求不一样。

一般来说，利率越低的银行，征信要求越高，总之对于征信不好的，绝大多数情况都能银行抵押，主要还是根据不好的程度来选择。

不同的银行，利率也会有不同，个人不能有被告的借贷诉讼，民事纠纷看综合情况及涉诉金额。

房子的要求：

产权清晰，产权人无未成年和70岁以上老人。70年产权的住宅，以及排屋、别墅。

40-50年产权公寓、办公楼、商铺、厂房、综合楼等有房产证，且支持上市交易的房产，房龄一般25-30年，个别可放宽至40年或不看房龄。

第二步：选择合适的银行

在办理抵押贷款前，您可以通过比较不同银行的利率、额度、还款方式等因素，选择最适合您的银行。

利率：一般都是在贷款基准利率的基础上，上下浮动10%-20%来执行的。

额度：大部分银行的抵押额度一般是100w-1000w。杭州的房屋抵押贷款额度，为房产评估价格的6-8.5成（通常为7成），银行不同，可贷比例上下浮动。

1、住宅商品房（可贷约85%左右）

2、商住公寓房（可贷约75%左右）

3、商业商铺房（可贷约65%左右）

4、豪宅别墅房（可贷约80%左右）

5、商业写字楼（可贷约60%左右）

年限：最长30年。

想知道自己适合什么银行，可私信小禧来获得专属定制方案。 

第三步：贷款申请

在选择好合适的银行后，填写贷款申请表格，并提供所需的文件和证明材料。如本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证等。

接受评估和审批：银行或金融机构会派出专业评估师来评估您的房产价值，以确定可贷款的额度。此外，您的信用记录、还款能力、借贷比例等因素也会被考虑在内。

签署贷款合同：如果您的贷款申请获得审批通过，银行或金融机构会向您提供贷款合同。通常情况下贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题，沟通好之后就可以签合同了。

发放贷款：银行审批结束，按合同约定以转账方式直接划入借款人的交易对象或发放给借款人。

注意事项

1.整个周期走下来，一般需要3到5个工作日左右，如果贷款金额巨大，也会延长放款周期。

2.目前各大银行抵押利息区间在年化3.0%到4.3%左右。

3.按时还款，记好还款日，因为逾期的成本很高，以后对于征信很重要。

4、经营性抵押贷款，营业执照注意年报及月报（针对有限公司，个体户口只需年报），以及注册地址正常。

5、记好贷款到期日，如需要续贷，提前1个月准备，如果银行要求有流水，及时走一些流水。