一、北京房屋抵押贷款提高额度的两个基本思路

在银行针对北京个人贷款中，最为常见的就是北京房屋抵押经营贷和消费贷。而贷款抵押物中，又以房产作为抵押物最为常见。因此，重点讲解如何通过提升抵押物的价值来提高贷款额度。

北京房屋抵押贷款一般按如下公式来确定贷款额度：贷款额度=抵押物价值x抵押率(贷款成数)，可见，要提高贷款额度，就要想办法提高抵押物价值和抵押率。这是提高贷款额度的两个基本思路。

（1）北京助贷公司为借款人增加抵押物价值的方法，增加抵押物的评估价值

① 银行对抵押物的评估，一般委托给专业的评估公司来进行。一般来说，银行在同一个辖区内，会准入多家的评估公司。因此，借款人在贷款之前，就可事先咨询多家银行准入的评估公司，看看哪家评估公司对抵押物的估值更高。在不考虑评估费用的情况下，选择评估价值最高的评估公司办理抵押物评估。当然，评估公司对抵押物价值的评估，也不是盲目的，它不仅有一个大致的评估标准，还要在银行可接受的范围内。如果评估价值高得离谱，银行就不会接受，或者银行就会根据自己的判断标准，来降低抵扫率(贷款成数)，例如将抵押率由 70%下降到 65%。

② 增加抵押物数量在个人抵押贷款中，借款人常常将一套商品作为抵押物向银行申请北京抵押贷款。因此，当抵押物价值不够高时，最为直接的办法就是增加抵押物。当然，这个前提条件是有可供增加的抵押物。这个抵押物的产权可以是借款人自己的，也可以是其他人的。银行现在可以做抵贷不一。另外，有两个抵押物作为抵押，就证明借款人至少有两处房产。当借款人无力偿还贷款时，银行处置抵押物也更为方便，银行就会放心地给予更高的贷款额度。因为《最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》中规定了借款人只有一套房产时，法院在执行查封、拍卖房产时，要确保借款人有地方居住。因此，这个规定给银行拍卖只有一套房产的借款人的房产时带来了困难。即便可以拍卖，银行也要出资为借款人租借一套住房供其居住。

（2）北京房产抵押贷款通过提高抵押率(贷款成数)来提高额度

银行一般会将贷款抵押率限定在抵押物评估价值的 60%至80%之间，至于具体的抵押率则要根据贷款人的情况和抵押物的评估值来确定。而确定抵押率，很大程度上是由银行信贷人员主观判断的。因此，这其中就有很多工作可以做。需要金融贷款公司与银行信贷人员充分沟通。在银行信贷人员对借款人了解的情况下，给出一个较高的抵押率。因此，当抵押率不能满足借款人的要求且不超过 80%时，北京贷款公司与银行信贷人员进行充分的沟通，让他了解借款人的人品、信用状况以及抵押物在市场上的售价以及借款人的资产。

北京贷款是由工作人员审查与发放的，那么北京贷款也会因不同的银行工作人员而产生不同的额度。因此在贷款前期，北京贷款公司会根据借款人的征信，资产，公司，房产情况，会匹配1-2个适合的方案。

二、提高北京信贷额度的四个招数

北京信贷是以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。银行对于不需要担保的北京信用贷款，是持谨慎态度的。因此，信用贷款的额度就不是那么容易能提高的。虽然不容易，但通过一些方法还是可以适当提高贷款额度。如下所述的四个方面，就是提高信用贷款额度的通用招数。

（1）提供详细的个人资料要让银行提高对借款人的信用贷款额度，借款人就要提供一些更能让银行对其放心的资料。一般来说，这一方面的资料有如下几类。

① 稳定的工作。借款人最好是国家行政事业单位、大型国企、世界500。单位和企业的员工职业较为稳定，收入也稳定，而且较为看重自己的信用记录。银行对这些单位和企业的员工较为放心，就算这些单位的员工在银行贷款出现了还款困难的情况，他们也会想尽办法来偿还贷款，以保证自己的信用记录良好。

② 稳定的住所。银行对住所稳定的人较为放心，因此借款人要提供当地的房产情况或房屋租赁合同，以及水、电、煤气、固定电话、物业管理费缴纳单等相关材料来证明借款人有稳定的住所。

③ 稳定的婚姻。婚姻状态也是银行考查信用贷款的一个重要方面。一般来说，银行更青睐已婚且夫妻关系好的客户，已婚者会比单身者更具有稳定性。在银行的信贷评审系统中，在其他条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士更高级别的信用。

④ 学历和职称。学历会影响信用贷款的额度，但影响的程度不大。一般来说，高中文化和大学本科文化两者的信用评级没有变化，但更高学历和更低学历就会影响评级分数，从而细微地影响贷款额度。技术职称也会影响贷款额度，有各等级工程师、经济师、会计师、高级教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用评分会高些。

（2）提供收入证明

收入证明，对于银行贷款来说极其重要。这是银行考查借款人是否具有还款能力的重要依据。收入稳定、收人趋势增长的借款人，会得到比较高的评级。能证明借款人收入稳定的材料有银行代发工资的流水、公积金账户流水、劳动合同以及借款人银行账户上每月固定汇入的投资收入等。但需要注意的是，工薪阶层的收入证明不仅仅指固定的工资收入，可以采用月平均收人的计算方法。月平均收人，应包括企业所给予的其他名项福利比如公积金、餐补、交通补助以及年终奖等。所有这些加总起来再来核算每月的收人，这会比借款人每月的固定收入高出很多。这样借款人能获得的审批额度自然也就更高。

（3）提供任职证明

借款人如果是国家行政事业单位、大型国企、世界 500 强企业的员工那么借款人的任职证明文件将是提供信用贷款额度极其有力的依据。例如，

中国工商银行某二级分行规定，对于当地国家行政事业单位、大型国企、世界 500 强企业的任职的处级干部(企业参照政府级别定位，下同)、科级干部、副科级干部，可分别申请 50 万元、30 万元、10 万元的个人信用贷款。

（4）提供资产证明

信用贷款，虽然不用借款人提供担保，但银行还是要考查一下借款人的资产情况的。借款人有银行认可的资产，就有一定的经济基础或经济实力良好，相应的其还款能力就更有保障，获批的贷款额度就更高。资产证明可以是房产证复印件、轿车行驶证的复印件以及股票、基金、债券资产证明材料等。

此外，在贷款银行开立的个人结算账户和个人存款账户里的资金进出或存款流水记录及余额，也是重要的金融资产证明。当然，除了上述所说的资料外，个人信用报告是最为主要的，也是起的其他决定性作用的材料。但个人信用报告不用借款人自己提供，由贷款银行在，总起来 借款人签字授权的情况下自行查询打印。影响个人信用记录的关键因素便样信 是信用卡逾期和贷款逾期。如果借款人个人信用记录良好，银行会给出更高的贷款额度;相反的，如果借款人有不良记录，结果不是不能贷款，就是贷款额度被大幅降低。