四招让你及早“抢”到贷款

在申请、办理及偿还银行贷款的诸多环节中，除了谈到的相关政策和技巧，其实还有与之相关却又容易被忽视的细节。包括如何合理地“抢”到银行贷款，是否需要提前还贷，抵押质押贷款有哪些好处。

一、四招让你及早“抢”到贷款

银行贷款是目前普通大众获取资金的主要渠道，但贷款很难通过，这让资金紧缺的人十分苦恼。在国家实施适度从紧货币政策的年份或对某个行业限制其发展时，银行贷款难的现象更加突出。

因此，在贷款紧俏时，借款人要想获得银行贷款就不能靠“等”，而要主动去“抢”，但这种“抢”不是拼体力，而是靠技巧。那么在银行贷款紧俏的时期，有什么招数能让借款人及早地“抢”到贷款呢?及早获得贷款的技巧可能很多，但只要正确地使用如下4招，借款人“抢贷款”的能力就能大幅提升，获得贷款也就能胜券在握。

第一招:找准银行

在信贷政策宽松的时期，也许借款人随便找一家银行都能贷到款，但在银根紧缩的年头，贷款就得找准银行。这一点很关键，因为不同的银行因信贷结构不同等原因，会有着不同的信贷政策和贷款额度，在同一时间有的银行尚有信贷额度，而有的银行却紧张得连区区一万元也贷不出来了。所以，借款人在贷款之前也得进行大致的了解(例如可找熟人了解，或直

接打银行信贷部门的电话咨询)，要向信贷额度较宽松的银行提交申请，以免错投银行后苦苦地“白等”耗时，耽误了时机。

借款人除了搞清楚银行的信贷额度情况外，还要特别注意了解银行的贷款风格。有的银行偏向于大客户(大笔贷款)，而有的银行却喜欢小金额的贷款业务。例如，一些大型上市银行考虑到做一笔贷款业务(不论金额大小)的成本相当的因素，会趋向于办理大额的贷款业务，用减少贷款业务笔数来减少工作繁忙程度和人力、物力成本支出。正是基于这一考虑许多大型银行目前已经不再受理5万元以下的消费贷款业务，而一些中小银行，为了培养客户和抢占市场，就会受理小数额的贷款申请。

另外，在其他条件相同的情况下，借款人可优先向平日有往来的银行申请贷款。假若一个平日没有往来的同学，突然有一天登门拜访，要你借钱给他，你心里是不是很没有底，很没有安全感?银行也一样，也需要“安全感”，你平时跟银行没有什么往来，突然间要向银行借一大笔钱，银行可能会对你“心存戒心”和“疑虑”。而“平日的往来”除了存取钱，买

基金，代缴水电、煤气、电话等杂费外，信用卡的良好使用就是一个很好的往来渠道。因为通过信用卡的使用可以很好地考查一个人的信用。

第二招:选好贷款品种

目前，银行常受理的个人贷款种类一般有3种:信用贷款、保证贷款和抵押贷款（例如：北京贷款，北京抵押贷款）。这3种贷款因还款的保证不同，而有着不同的风险。一般来说，抵押贷款因有房产等产权做抵押，安全系数会较高，保证贷款因有保正人一同承担还款，风险程度也会小些，但信用贷款的安全仅凭借款人的言用来还款，因此风险程度最高。所以，在贷款额度紧张时，银行一般从贷款安全的角度出发，将有限的信贷额度配置给风险程度小的贷款种类。这就是在经济持续低迷期间(自然人的总体还款能力偏低)许多银行大面积停办信用贷款的原因。

因此，在信贷资源紧缺时期，借款人为了获得贷款，应当从银行的角度出发，选择抵押贷款或保证贷款，尽管办理抵押贷款或保证贷款比办理信用贷款要多开支费用、欠人情等。

第三招:定好额度。

在申请贷款时，确定一个恰当的贷款额度是很重要的。还款能力是决定贷款额度多少的重要依据。一般来说，银行在审批住房贷款时，最看重的还是申请人的还款能力;较为安全的还款比例是借款人偿还贷款的月支出不得高于其月收入的50%，特别是在信贷额度紧张的环境下银行对还款能力的要求就更高。

申请的贷款额度高了，借款人不能获得银行贷款，但所申请的贷款额度太低了，也不行。正如前文所述的，银行为了提高发放贷款的工作效率，降低单笔贷款的平均成本，会歧视和放弃小数额的贷款申请。所以，确定一个合理的贷款额度就成为申请贷款是否成功的一个关键细节。

第四招:备好资料

成功申请贷款的关键环节之一就是准备好贷款资料。因为，银行审批贷款的最直接依据就是借款人所提供的申请材料。好的贷款资料包括如下两方面:一是要齐全，二是要符合要求(质量要高)。为使提供的贷款申请资料齐全和高质量，借款人在申请贷款时就应向银行索要相关资料，详细阅读所申请的贷款对资料的要求，事先了解，及早备妥相关资料。

备好贷款申请材料就要有“细节决定成败”的精神。贷款申请材料的某一细微不足都可能导致贷款申请失败。

当然，如果借款人只想尽快获得银行贷款，而不在乎多花点钱，那么花钱找代理公司或中介公司帮助申请贷款是最佳途径。许多地方的置业担保有限公司提供代理申请银行贷款的服务。这些代理公司非常熟悉银行的贷款程序与要求，与银行的关系又很好，即使申请材料有一些不足，他们也可以帮助“修饰”成合格的贷款申请材料。因此，花钱找代理也是及早“抢”到银行贷款的一个有效招数。当然，通过这些方法拿到贷款的一大前是是，借款人的还款能力有保障，还款意愿也正常，千万不要本末倒置给自己的信用留下污点。