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个人信用贷款申请攻略---北京个人信用贷款公司

发表于 2024-07-12 10:43:04 浏览:1165

银行信用贷款拥有明显的优势,如额度高、期限长、利息低等,这是许多人都知道的优势。当然他还有很多隐藏的优势,如正规银行放款保护个人数据、不影响大数据评分、不会影响购房购车等。那么如何申请北京个人信用贷款呢?

01基础社保

银行普遍认为缴纳社保代表在工作地有长期生活的打算,如果社保都没有缴纳,银行可能会认为没有长期在本地生活的打算。所以,申请银行信用贷款的基础条件之一为正常缴纳社保。

1.连续缴纳:指在工作的城市连续缴纳的社保时间,中间可以更换单位,但是社保不能断缴,断缴就需要重新计算(类似于杭州车牌摇号一样,连续不能间断社保)

2.同单位社保:指在工作的单位连续缴纳的时长,如连续缴纳社保12个月,本单位6个月,就是在现工作的单位要连续六个月。

疑问解答

问:没社保能申请信用贷款吗?

答:大部分银行不接受没有缴纳社保的人群。PS本地户籍或有房可以,但能申请的银行不多。

问:连续社保有,但是换单位了可以吗?

答:目前部分银行要求最低本单位需要连续3个月社保。

问:社保中间断缴一个月有影响吗?

答:断缴不行,需要重新计算。

问:社保在公司A,中间社保在公司B交了3个月,又回到公司A,这个银行认可吗?

答:公司A和B有关联部分银行认可,如无关联银行不认可。

02稳定收入

想要申请贷款(网贷小贷 银行)都需要有稳定的收入来源,针对银行的大额信用贷款来说更需要稳定的收入。

1.个税收入:个税是正规企业走的一步流程,通过企业的对公账户进行的工资发以及奖金的发放,银行核定收入也会在个税APP上进行核对。有个税银行可以快速核定收入进行审批。目前所有的银行都认可个税收入

2.企业法人或股东及财务转账

部分企业进行财务外包,工资的发放是由老板或股东进行私人转账,部分公司是公司财务转账。遇到这类情况银行需要认定发放工资的转账人需要在企业中能显示,如法人,监事,股东。

如果在企业里没有显示每个月转账多少大部分银行是不认可的,财务转账需要提供企业认证,如钉钉企业微信等。而且不是全部银行都认可私人转账的,(70%的银行不认可私人转账,认可银行转账的利率也偏高)

3.现金发放:银行完全不认可,

疑问解答

问:老板转账发工资,但是老板不是法人和股东,在企查查查不到银行认可吗?

答:不认可,银行认可的工资收入为,企业法人或是股东监事转账,(需要固定日期转账 最好备注工资字样)

问:公司有财务,每个月打款工资银行认可吗?

答:公司财务打款,需要提供钉钉或是企业微信证明是公司的财务。而且只有小部分银行认可。

问:工资是支付宝或是微信转的没有备注银行认可吗?

答:90%的银行不认可,微信或是支付宝需要每月固定日期,转账人是法人股东监事财务等,有据可查。小部分银行认可。

问:分为多笔转账日期不固定银行认可吗?

答:不认可

问:工资个税可查,但是中间间断了一个月可以吗?

答:基本上不认可,需要连续的个税或是通过其它可查的收入方式,

03征信要求

征信是银行评定进行放贷的重要因素,因为银行的信用贷款是无抵押物的贷款,所以征信是非常看重的,银行看征信都是看以下几个方面。

1.征信查询:

这里的查询说的是负面查询,银行所有的信用贷款模型都有规定日期内的查询次数要求,记住一定不能超过银行的查询次数,如某银行要求30天查询不超2次,在申请的时候已经第3次了,绝对会拒贷,这个是硬性指标没人能更改。

(更不要相信有不看查询次数的征信,如果听到有人说不看查询那就需要考虑靠不靠谱了)举例说明,你找了10个人借钱,前面九个都没有借给你,第十个会想为什么前面九个都不借,同样的道理。

2.征信负债

负债和收入是挂钩的,负债和收入是有比例的,银行的审核标准一般是看近六个月平均还款额度,如收入五千/月,负债一万/月,银行拒贷的可能性也很大。许多人负债不高,但是月还高是因为贷款期限较短。

3.信用卡使用率

大多数银行是比较在意信用卡使用率,如果你信用卡总额度是10万,如果使用率是10万,近6个月平均使用率10万,那么申请银行被拒贷的概率在90%。

如果你还有分期,临时额度,以及最低还款,恭喜你,被拒贷率上升至95%,只有小部分银行或是网贷机构不看信用卡使用率。能选择的余地就很小了。所以使用信用卡要慎重。

4.征信逾期

逾期是非常严重的问题,在银行无抵押信用贷款中会有逾期要求,如12个月不能有逾期,或是5年内不能有多少次逾期,以及连续2个月逾期,三个月逾期。逾期过多,或是连续逾期,银行拒贷率是非常高的。

以上三点是银行申请银行无抵押信用贷款的必备的条件,如果在工作地没有社保,没有稳定的收入,征信又一塌糊涂,基本上申请贷款就无望了,必备条件是有解决的方式的,如挂靠社保,虚拟个税等,毕竟无论是否申请信用贷款,办理按揭购房购车以及日常生活都能用到的。

04其他条件(附加或增额)

1.公积金

公积金的作用不止按揭贷款的利率低,许多银行针对缴纳公积金的群体推出低息的信用贷款,公积金缴纳的时长和金额达到要求,配合必备条件即可申请较低利息的信用贷款。

2.学历

学历就是金钱不是句玩笑话,多家银行针对无抵押信用贷款客户有学历要求,部分银行会根据申请人学历决定贷款的利率,部分银行学历是申请贷款的基础要求,更有的银行一个全日制学历就能批款,所以一定要好好学习天天向上,银行认为高学历才能有收入,才有足够的还款能力。

增额条件

部分无抵押信用贷款特别是单笔超50万额度贷款,都需要名下有资产作为一个增额条件,银行认可的常见资产有以下几个,(产品不同增额条件不同)

1.房产:全款房,按揭房,抵押房(抵押房不要有民间抵押)

2.车辆:全款车,按揭车,有的银行车辆也可以作为资产证明

3.保单:个人的商业保单(需大品牌的保险公司)

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