北京贷款（18710059610）从业12年多，遇到了很多借网贷朋友的诉苦，“原先不了解，需要用钱的时候就随意点了网贷，现在真的好后悔！”很多朋友都是吃了亏之后再明白，原来缺钱的时候并不是先在网上贷款！今天就通过一篇文章详细说一下现实生活中，有哪些借钱的渠道。

（1）亲戚朋友领导公司借

适合人群：所有人

额度：看个人能力和人缘！

借钱成本：没有成本或很少成本。

优势：有时可以不用利息，不上征信！

劣势：欠人情，可能会拒绝。

总结：有见过不少朋友正常缺钱的时候，都是问朋友借的，当然前提是自身有能力。

借钱的话，一定要诚信，懂得感恩！

（2）银行抵押贷款

适合人群：有资产（可交易的房或车）人群。

额度：资产净值的7-8成。

借钱成本：房抵年化3-5%，车抵年化10-36%。

优势：利息低、额度高，年限长，对征信、收入要求松。

劣势：前提名下要有资产，手续相对信用贷更多一些！

总结：这里主要说的是房屋抵押，车子抵押也算，但车抵押利率一般在10-36%，有房产，肯定是房抵更划算，车抵押是最后没办法的办法！

（3）银行信用贷款

适合人群：征信良好，收入资产负债比在安全范围内。

额度：5-200w

借钱成本：年化3.5-8%

优势：申请简单，审批快！可申请好几家银行，大部分信用贷款，一个人签字，没有抵押物，都行。

劣势：对于征信和负债，收入要求高，利率相对房抵来说，会高一些。

总结：对于小额度30w以内这种，信用贷是大部分人的选择，没有资产也能借到钱。

（4）银行担保贷

适合人群：担保与被担保人征信、收入负债比正常，且有愿意出面帮忙担保的朋友。

额度：5-200w

借钱成本：年化4-8%

优势：可以先息后本。

劣势：需要担保人，选择的银行少。

总结：担保贷款是介于抵押和信用贷中间的一种贷款方式，让没资产的用户多了一种选择，目前只有极少数的银行有担保贷款。

（5）信用卡

适合人群：征信良好，且有正常收入来源。

额度：0.5-30w

借钱成本：0-18%

优势：门槛低，可多张一起用，最高有50天的免息期。

劣势：额度低，分期或最低还款手续费高。

总结：信用卡是作为日常消费透支的一种工具，对于小额资金缺口的来说，可用于救急，但如果不克制，以卡养卡，时间长了，也会成为一种负担。

（6）信用卡消费分期

适合人群：有学历，征信良好，收入资产负债比在安全范围内。

额度：5-100w。

借钱成本：10-18%

优势：额度比信用卡高，期限长。

劣势：还款一般为等本等息，利率高，年化一般在10%以上。

总结：这种是以信用卡名义上的征信，其实也是银行的一种信用贷产品。

（7）消费金融

适合人群：银行，信用分期都不好办，但还需要钱。

额度：0.5-30w

借钱成本：8-36%。

优势：综合要求低，有些朋友银行贷不了，但通过消费金融能贷。

劣势：利率高，额度低。还款方式绝大多数为等额本息。

总结：一般消费金融都是网贷产品，实在没办法，救急没问题，但如果长期使用，因为利率高，会陷入以贷养贷的局面。

（8）保险公司

适合人群：有人寿保单，按揭车，全款车人群

额度：5-100w。

借钱成本：6-36%。

优势：门槛相对比银行低，额度比消费金融高，征信显示的是银行放款。

劣势：利率高，还款方式都是等额本息。

总结：保险公司的贷款，是保险公司和银行合作发放的贷款，所以利率高，但不是所有保险公司都有贷款业务。一般是几家大的保险公司，如平安，太平洋，人保，阳光，大地。

（9）民间金融抵押

适合人群：有资产，在银行过不了，1-2天内急用，不想上征信！

额度：资产净值的7-8成。

借钱成本：9.6-18%

优势：审核简单，综合情况要求松，不上征信，效率高，当天放款。

劣势：利率高，期限短，需要有资产。

总结：民间金融抵押，对于银行抵押来说，是一个很好的补充，因为利率高的原因，只适合一个短期的过渡，长期使用一定不合算。

（10）民间信用贷款

适合人群：征信良好，有实际还款来源。

额度：看综合情况。

借钱成本：18-36%

优势：解决了短期资金需求，利率按天算，不上征信，当天放款。

劣势：利率相对比抵押高，时间短！

总结：这里的信用，一般主要是过桥垫资，个别是短借，一周、半个月的期限，但利率高。

以上就是根据实际经验，总结出的市面上常见的借钱渠道，但每个人情况不同，需求也不同，根据以上描述，找到适合自己的才是最好的。

贷款5年多时间，见证过很多朋友因为贷了款好起来的，也有很多负债从此越来越高的。

一些发自内心的建议还是分享给有缘的你。

A：不要超前消费，不要用网贷。

 B：在一个行业没有3-5年以上的积累和了解，不要贷款去投zi、创业。

C：不要贷款去炒股，炒币，网赌，网游！

D：买房如果正常首付都不够，别贷款去凑首付！

最后，我是从事北京本地银行贷款业务12年，累计服务贷款用户5000+；如果你现在有负债，想用正确的方法快速上岸；