北京贷款申请在银行业金融机构实际操作中的一般流程：

1.客户申请

信贷业务可以是客户主动到银行业金融机构申请信贷业务，也可以是银行业金融机构主动向客户营销，由客户向银行业金融机构提出贷款申请。

2.与客户面谈

面谈中所要了解的信息应以客户基本情况为主，便于银行业金融机构能够尽快形成对客户的整体判断，决定是否能够受理该贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈。面谈前业务人员应当做好充分的准备，拟定详细的面谈工作提纲，主要内容一般包括:

(1)公司法律性质;

(2)公司注册地、经营年限;

(3)公司主要提供的产品和服务;

(4)公司股东、主要管理者;

(5)公司主要经营渠道、供货商和客户;

(6)公司在行业中的地位;

(7)公司的未来融资需求及本次贷款用途;

(8)公司贷款量、贷款条件及主要依据;

(9)公司的还贷能力与财务情况，包括收益、现金、资本金等;

(10)公司贷款的担保方式及具体种类和属性;

(11)公司与其他银行业金融机构的业务往来及信用履约记录;(12)公司的其他债务情况。

3.借款人资格审查

按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》中的相关要求，对借款人资格进行审查。例如，某银行规定了以下限制性条件，企业类客户有下列情况之一的原则上不接受贷款申请:

(1)公司主要经营管理人员或占有该公司股份20%以上的股东被列入黑名单，应付贷款利息和逾期贷款未得到清偿或落实;

(2)财务制度不健全，不能及时提供符合要求的资产负债表、利润表等财务报表;

(3)经营或投资国家明令禁止或严重有损于社会公益道德的产品或项目;

(4)产品或生产工艺属国家禁止发展或明令淘汰的;

(5)项目建设或生产经营未取得土地、环保、消防、安全、卫生等相关部门许可的;

(6)在承包、租赁、联营、兼并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务的;

(7)主要经营管理人员有严重违法行为并危害信贷资金安全的。

4.内部受理审核

银行业金融机构业务人员与客户面谈并完成资格审查后，可按内部相关规定及时、全面、准确地向上级报告了解到的情况，进行受理审核或必要的沟通，决定是否受理贷款申请。

贷款申请是否受理基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款收益与贷款安全的权衡上，应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

5.受理意见反馈

业务人员应及时向客户反馈受理意见。如果客户的贷款申请可以考虑，业务人员应当向客户收集进一步的信息资料，并准备后续调查工作;如不予受理，业务人员应向客户耐心解释。

6.申请资料准备与初步审查

同意受理的业务，借款人通常应向贷款人提出借款申请并提交贷款人要求的基本材料。

(1)借款申请基本内容主要包括:借款人名称、性质、经营范围，

申请贷款种类、期限、金额、用途、用款计划、还本付息计划以及担保等事项。借款人法定代表人或其授权代理人应在借款申请上签字并加盖公章。

(2)借款人需提交的申请材料主要包括以下内容:

①注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明。借款人为企业法人的，应提供工商行政管理部门核发的营业执照;借款人为外商投资企业的，应同时提供有关部门的批准证书、外商投资企业外汇登记证;借款人为事业法人的，应提供有关部门核发的事业法人资格证书;借款人为其他组织的，应提供有关部门批准或登记成立的有关文件;借款人为个人的，应提供本人及配偶的有效身份证件;借款人从事需批准经营的特殊行业的，还须同时提交有关部门颁发的特殊经营许可证。

②技术督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。

③税务登记证及最新年检证明。

④ 验资报告。

⑤ 近三年和最近一期的财务报表。

⑥公司章程。

⑦贷款卡及最新年检证明。

⑧预留印鉴卡及开户证明。

⑨法定代表人或负责人身份证明及其必要的个人信息。

⑩股东会或董事会同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。

借款人自有资金、其他资金来源到位或能够按计划到位的证明文件。

(3)部分资料审核要点

①借款申请书。信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商内容相符，加盖公章清晰，企业名称与营业执照和贷款卡上的名称一致

②财务报表。加盖公章清晰，企业名称与营业执照和贷款卡上的名称一致，并有财政部门的核准意见或会计师事务所的审计报告。

③ 股东会、董事会决议。内容应包括:申请借款的用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等，并达到公司章程或组织文件规定的有效签字人数。

④贷款卡应在有效期内，且年审合格。

⑤营业执照、税务登记证及其他有效证明经年审合格。⑥ 有关交易合同、协议真实、完整、有效。