在北京需要资金周转切忌随意去点击贷款APP，每个贷款平台对借款人资质都是有硬性要求。

我们经常会碰到借款人有以下问题：

1）马上需要钱，申请一大堆信用卡，结果申请了三四家额度都是1-2万，申请第五家信用卡的时候就申请不下来了。

2）急需资金周转嫌弃银行麻烦，需要打亲属电话，需要打公司电话核实本人工作情况，偷偷去申请一些网贷，不但利息高，额度小。

3）对银行政策根本就不了解，就是盲目的试，等征信查询次数多了，负债高了，逾期多了，才想起来才认真起来了，我要规划方案。

（一）哪些人群可以获得低利息银行贷款，还款方式还是先息后本的。

➀上班族，有较高稳定打卡工资，缴纳较高公积金，社保，一般都是国企央企事业单位，一些500强企业，中大型民企高科技领域的工薪族，另外还有一些拥有北京商品房，房屋性质是住宅的，每个月都还着大额月供的，都能轻松的拿到先息后本低利息的银行贷款。

➁企业法人，股东，名下有房产，走个人房屋抵押贷款，企业有对公流水，企业如果每年都缴纳税，企业纳税被评为A, B, M级，也能轻松的拿到先息后本低利息的银行贷款。

（二）拥有以上进件条件的人群，要想获得低利息先息后本的银行贷款，征信好。

征信好体现在以下几个方面：

➀贷款查询：贷款是一项专业的事情，专业的事情应该交给专业的人来办理，谁都有缺钱的时候，但是不能盲目的去申请，不同的银行会对个人贷款的1-6个月之间的查血是有要求的，即使你其他条件再好，尤其是个人无抵押信用贷款，查询超过大纲要求也是被拒的。

➁贷款+信用卡的负债：任何银行都资产负债比都有要求，简单的说一下，你一个月的收入除去房租和基本生活，一般除去30%，也就是说收入的70%要覆盖贷款和信用卡每个月的月供，再加上本笔贷款的月供，如果负债过高，申请贷款也会被拒的。

➂贷款逾期：北京无抵押信用贷款两年之内逾期不能连三累六，这是银行类贷款的最低要求，大银行会考察5年征信，北京房屋抵押贷款两年只能逾期不能连三，累计逾期次数可以沟通，大银行也会参考5年的征信，如果5年的征信不好，利率会适当上调。

➃网贷多：银行会认为你是风险客户，即使本人觉的我不了解贷款，就觉的方便，网上一扫脸钱就到手了，但是银行会认为这么低的额度这么高的利息都用，银行会认为网贷客户是风险客户，银行的钱也不是银行的，银行只是低利息吸纳存储客户的钱，相对高的利息放出，赚取差价的，银行会把所有的风险都扼杀在摇篮之中，也可以认为网贷和银行就是死敌，当你申请网贷多的时候，基本上银行贷款就和你无缘了。

➄白户：从来没有申请过贷款和信用卡的人，就像同单位新来的一个新同事，马上向单位里同事借钱，别人不了解你怎么会借个你钱呢？有些银行是允许白户进件的，只要你的年龄，收入，资产大还是有很多银行愿意借钱的。

➅信用卡分期：首先说信用卡分期，利息是很高的，大概在月息1.5%，你别忘记了他是等额本息的，用民间老板姓换算成先息后本，应该在3%左右，银行让你分期单纯就是想多赚你的利息，但是当你在银行贷款的时候，你分期还款银行会认为你还款能力不足，所以当每个月账单出来的时候，就立马足额还上银行会认为你是优质客户。

➆大数据乱：平常不要好奇到处随便的去点击广告申请贷款，频繁的申请贷款银行会认为你是风险客户，太缺钱了，平常日常生活不要总是后半夜付款收款，银行会认为你是从事非法职业的，平常煤气电费话费都要及时付款。

➇有诉讼：从事过诈骗，或者有重大刑事犯罪的，即使刑满释放也基本上与贷款无缘了。

出了以上因素，对于不同银行，即使同一个银行不同的支行，同一支行不同的银行客户经理，由于业务的熟练程度，指标的压力，风险评估的角度不同的因素，都会导致准入条件，过件率和贷款利率有所不同。

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总