北京贷款公司讲解小额信贷客户的特点

第一,缺乏财务规划能力。小额信贷客户基本上都没有具体、长远的规划。对应收款,对应付款,资金需求、财务支出等没有具体规划,基本上都是走一步算一步,看情况说话,导致资金需求多是“应急性”“临时性”“不确定性”。

第二,无正规财务记录。一是因小额客户没有会计概念,没有会计功底,无能力做账和记账;二是为成本节约考虑,不请专职的会计人员;三是会计账册用处不大,基本上都是夫妻店,丈夫主外,妻看店面并管钱管账,赚多赚少都是自家的;四是总账流水账不分,一些客户将一段时间的经营收人记下来记总账,一些客户把每天或固定时间的经营情况做流水记载而后结算;五是不计成本利润,只要感觉有点利润就可以出卖,不需独立核算;六是经营资产和家庭资产混沌不分,经营上赚的和家族的收支都是自家的,不需要独立分清,亏赚都是自己的。

第三,经营追求短、平、快。没有长远的规划和打算,不会把某个行业作为一生的事业,发现什么赚钱就立即做什么,感觉不对头,就换行业和地点,换个马甲能赚钱就可以。

第四,生产经营和财务状况简单清楚,大分都是夫妻店,即使有些注册了公司也都是找几个人来凑数,还是一个人或一家人说了算,从头到尾都是自己及家人亲戚朋友一条龙全程完成,事事都过问,件件都亲为,涉钱都必过手,天天出结果,事事出成绩。

第五,抗风险能力弱,多数客户受教育程度都比较低,行业集中度比较高(几乎都是亲戚朋友兄弟姊妹都做相同的或相关的),一损俱损,一荣俱荣,他们的银行融资能力弱,对信息的捕捉能力不强。

第六,稳定性差,流动性强。一般都是租赁店面、厂房经营,其自有经营性资产多以存货、机器设备、应收款为主,项目投入小、规模小、转让手续简单、快捷、隐蔽。多数为异地创业者或流动创业者。