银贷只是工具，经营创造价值，我是小林，一名一线的银行贷款策划师，企业经营者。本文写于2021年8月。

信用贷款：是指根据借款人的综合信用情况发放一笔贷款，例如：在申请贷款时，放款方会进行系统化评估你的信用情况是否优良，个人经济基础是否稳定等等；

抵押贷款：是根绝借款人提供银行所认可的抵押物作为担保向银行获取一笔贷款，抵押物例如：证券、股票、房子、车子、大额存单等等；

了解了什么是信用贷与抵押贷，那么这两者有什么区别呢？

1）贷款额度

信用类贷款的额度是贷款机构根据申请人的还款能力及信用情况等综合情况确认的，信用类贷款的标也分为很多类，打卡工资、社保、公积金、按揭月供、商业保单，房值贷等等。

目前北京市的信用类贷款上限一般在30-50万，所以信用授信看的标不同授信算法也不同；

抵押类贷款是申请人提供抵押物作为担保，这就大大降低了放款方的风险，额度高于信用类贷款，并且抵押物的授信额度是根据抵押物的市场评估而定；

目前北京市抵押类贷款上限一般在1000-10000万，可以有效解决对于有大额资金需求的朋友；

2）贷款利率的区别：

对于信用类贷款在放款时，放款机构没有任何可把控的，只有对于借款人综合评估的信任值，需要承担较高的风险，所以一般利率相比抵押总体高点；

而抵押贷款就不一样了，因为有抵押物作为担保，如果借款人无法偿还欠款，放款方有权合法处理抵押物，所以会给予抵押贷款较低的贷款利率；

3）放款的速度

办理信用贷卡只需要审核通过即可签约放款，并不需要进行评估与抵押登记这些流程，基本审批通过放款时间在T+0~3； 抵押贷款的流程叫较为繁琐了，需要提供抵押物相关资料和办的手续比较多，好比汽车抵押贷款，会先对汽车进行评估，在办理委托和抵押公证，相比房产抵押还是比较快的，所以抵押放款速度相比信用贷较慢；

4）还款周期：

信用类贷款的还款周期一般在1~5年，目前北京市场的银行信用贷也存在5~10年的，但是大多数常见的个人消费贷款在1~5年；

而抵押型贷款获取的额度相对较高，所以为了缓解借款人的还款压力，周期也是会延长，就好比我们申请的房产按揭贷款，一般最高可以分为30年，而商业抵押贷款一般贷款最长在20年，不过需要提醒一点的就是，还款周期选的越长，必然付出的利息也会更高！！

那么我们在资金周转困难时，该如何做出选择呢？

抵押贷款：

1、利率低，在相同的贷款金额与还款期限下，相比信用贷款，可以节省不少的利率支出；

2、额度高，可以满足你对资金的需求；

3、还款方式多样化，能更具自身情况选择最佳的还款方式；

如果你需要的资金较多，而短期又无法偿还，那么就可以你选择抵押贷款，前提是可以提供一定价值的抵押物；

信用贷款：

相比抵押贷款，效率极高，适合短期个人消费；

不过，信用贷款的授信额度并非固定不变的，有的放款机构总授信额度是系统进行预估的，总授信额度会根据你信用记录逐步提升的，按时还款不逾期，对于后续的提升授信额有所帮助；

信用贷款与抵押贷款各有优劣，最好根据自身实际情况及资金需求进行选择最适合自己的贷款方式； 

规划贷款方案，降低融资成本。

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总。