1）企业管理者或者股东缺乏对企业发展和融资需求的长期规划。

任何企业的目标都是持续盈利，而持续经营就需要有资金的不断投入。在企业刚设立时股东会出资作为企业的启动资金，但后续经营所需资金一般是通过盈利或者对外融资实现。如果企业开始没有明确自己适用哪种融资产品，就无法在后续经营中财务数据很难与银行要求相匹配，即使企业经营良好也很可能无法获得申请贷款或者批贷金额无法达到企业要求。    

2）政策及银行产品的不断调整。

国家会根据整体经济环境的好坏中调整金融政策，继而银行调整贷款产品。企业如果不能及时根据情况作出反应必然会导致无法融资或融资效果大打折扣。

3）在贷款使用环节应注意的诸多事件。

贷款使用过程中银行对贷款用途、资金流向、发票管理，企业报表及经营情况、按期付息或归还部分本金都有严格要求、同时在贷款使用期间公司及法人的征信也应好好维护，不要给银行提供要求提前还贷的理由。

4）未提前规划还款造成违约或支付不必要的费用。

现实经营中很少有企业会将贷款全部还清后不再使用贷款，因为任何一个企业都不会准备一大笔资金放在自己账上等着还款，只要公司在运转就会把钱投入到再生产当中。一般情况下企业还款方式有：可以用一笔新贷款偿还之前贷款即倒贷，也可以向银行申请贷款展期或者无本续贷，还可以变卖资产偿还贷款，最惨的结果是无法偿还贷款让银行处置抵押物。这其中第一种和第二种方法的成本最低，其他办法有点穷途末路的感觉。但无论用那种方法都需要企业提早评估及规划，切记临时抱佛脚给自己增加不必要的成本。

5）最后，特别提醒一些自认为经营良好、牛气哄哄、对银行一知半解的“企业家”即使你的企业经营状况良好、正常纳税、拥有资产也必须要按照银行的要求提供合规的数据。很多空壳公司通过财务规划只付出很小成本按银行的要求提供数据，都比一个真实经营运转良好的公司通过贷款审批的概率大。这就好比考试要抓重点、押题，不按规矩来吃亏的还是自己。

规划贷款方案，降低融资成本

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总