北京贷款评估借款人负债主要从以下方面进行：

(1)计算负债收入比

明确负债与收入范围：负债方面，统计信用卡欠款、车贷、消费贷等各类未偿还债务的月还款额。收入方面，涵盖工资、奖金、投资收益等稳定的月收入来源，一般要求借款人提供收入证明、银行流水来核实。

计算比例：用负债月还款总额除以月收入总额得出负债收入比。不同银行对该比例要求不同，一般认为30% - 50%较为合理，超过50%可能影响贷款审批。

(2)查看征信报告

关注借贷记录：查看借款人征信报告中各类借贷账户的状态，包括信用卡余额、个人贷款余额等，了解其负债规模和结构。

留意查询频率与逾期记录：单月查询次数过多（一般超3次）被视为频繁信贷活动信号，可能暗示财务困境。同时，查看是否存在逾期还款记录，这是衡量信用可靠性的重要依据。

(3)分析负债类型与稳定性

区分负债性质：如果负债主要是房贷、车贷等优质负债，银行可能会相对宽松。因为这类负债通常有抵押物，且借款人还款意愿相对较高。

评估稳定性：长期稳定的负债，如房贷，相比短期、高息的消费贷或民间借贷，更易被接受。后者可能意味着借款人资金周转存在问题，风险较高。

(4)对比资产与负债

分析借款人的资产情况，包括流动资产（如现金、银行存款、可快速变现的股票基金等）和固定资产（如房产、车辆等）。资产较多可在一定程度上对冲负债风险，反映借款人整体财务稳定性，有助于判断其在面临突发情况时的还款能力。