（一）北京想要做贷款的人主要分为4类：

（1）征信好+资质好：如果需求不大，自己去银行贷款即可。比如：信贷需求50万以下。

（2）征信好+资质差：需要助贷中介协助

（3）征信花+资质好：有机会做债务重组

（4）征信花+资质差：没有方案

（二）什么样的人不适合做债务重组

（1）经济能够负担债务，如果经济压力并不大，在可承受范围内，未必需要进行债务重组，以免增加不必要的贷款成本和综合资金成本。

（2）信用记录较差，对于信用记录较差、已被列入黑名单或想逃避债务的人来说，债务重组无法解决实际负担。在这种情况下，更需要调整消费习惯，建立可持续的资金管理体系，逐步恢复信用记录。

（3）债务重组需要负债人积极配合、具备还款能力、有还款意愿。

（4）很多朋友在申请贷款的时候没有去规划自己的债务，甚至有些网贷小贷年息高至18%-24%，或信用卡刷爆，还款压力巨大。

（三）北京债务重组6种债务优化的处理方式

（1）低息贷款置换高息贷款，信贷现在可做到最低年化2.8%，相比房贷利率4点多5点多，网贷年化15%来说，信贷可以大幅降低月还款，利用低息的贷款置换掉高息的贷款，可以省一大笔钱。

（2）长期贷款置换短期贷款，在资金一样的情况下，贷款周期越长，还款压力越小。如果目前的还款压力太大、入不敷出、马上逾期，可以使用长期贷款来代替短期贷款。

（3）单笔大额贷款置换多笔小额贷款，如果我们的小额贷款很多，还款的时候会很麻烦，很容易逾期，征信坏了就会影响后期贷款。所以我们可以用一笔大额的贷款替换掉多笔小额的贷款，整合负债，结清所有小额贷款。

（4）先息后本贷款置换等额本息贷款

A:等额本息：每个月的还款金额都相同，资金使用率低，一旦出现资金来源不稳定的情况就会面临逾期的风险。

B:先息后本：前期不需要归还本金，每月只需要支付利息，最后一个月连本带息归还即可，可以让资金使用率最大化。

（5）循环授信置换非循环授信

很多朋友会不定期使用资金，这种时候就尽量不要使用非循环的贷款，而是选择可循环授信、随借随还的贷款产品。不仅可以节省资金，也可以随时有资金可用。

（6）抵押贷款置换信用贷款

抵押贷申请额度在100w—6000w之间，上亿的项目也能做。年化莉率低至2.8%，最长可贷20年。如果您想要利率低、资金需求量大、贷款周期长的产品，可以选择抵押贷。

以上就是负债优化的6种方法。总而言之，债务优化就是让你的征信更干净，减小月供压力。

（四）负债后的做法

（1）拆东墙补西墙、以贷养贷、最低还款，导致债务雪球越滚越大！

（2）多个平台网贷，还在盲目去保自己的征信记录！

（3）已经负债累累，依旧花钱大手大脚，盲目消费！

（4）拒绝沟通、故意失联、电话拒绝、手机关机，会增加被起诉的概率！

（5）面子看得比什么都重要，不面对现实！

（6）总觉得负债后自己低人一等，一蹶不振！

（7）对家人隐瞒，不撞南墙不回头，家人失去信任，放弃求助，任由发展！