大家好，一晃又过去一个月，即将迎来崭新的7月了，大家的债务问题得到解决了吗？大家生活有在步入正轨吗？有失眠的朋友吗？
为什么我要问这个问题呢？因为最近来咨询的很多负债人很多都告诉我，自己心里太煎熬了，整晚整晚睡不着，干什么事情都没办法集中精力。这在债务逾期的初期阶段，是很正常的，大家平时都中规中矩的生活，逾期后忽然间一大群莫名其妙的人打电话让你还钱，你跟对方讲了很多你困难、你无助，希望他们理解，但回复你的依然是催！催！！催！！！
那么负债30万，每天面临催收电话夜不能寐，有什么好的解决办法吗？当然有！今天就从催收的本质来给大家简单解析一下，让大家明白逾期后面对的是什么，应该怎么处理。

信用卡逾期：
信用卡逾期后，最好主动打电话给银行说明自身的原因。然后，登陆APP，看看自己当初申领信用卡时填写的资料和现在对比，有没有变动？有的话，及时更正。如果有绑定自动扣款的卡，建议是尽早解绑，避免生活费被划扣。
逾期前三个月，一般是从机器人电话、短信过渡到人工电话。这段时间，电话能接最好接。来电频率不会很高，通常两三天一个电话。单日超过三个，就是违规了，你可以打电话到总行反馈。内催的电话，一般语气比较温和，你可以和他们解释一下自身的原因。不想解释，可以和他们说：具体的逾期原因和大概的还款时间，我已经和客服说过了，他给我做过备案。多余的话，不用说了，我会尽快还款的。你这么说后，基本上，内崔也不会多说什么，催促你尽快还款就基本可以挂断了。
三个月后转外催，有的银行一个月后转外催。这个时期的电话不用每个都接，一两天接一个。每天超过三个，你就去投诉。每家银行的信用卡中心都有专门受理违规催收投诉的专员。和外催不必多说什么，如果他问及你的个人信息，比如：现在在哪里工作？家里还有没有兄弟姐妹、名下有没有房车之类的。你直接告诉他：当初我申领卡片时，填写的信息真实有效。有需要你自己去看，要是你看不了我的信息，证明你没有这个权限，我没必要在电话里回答你。
如果他和你说：没钱是不还款的理由吗？你是不是不打算处理了？你现在已经无所谓了是嘛？没钱还，当初为什么要用？你反应不够快，直接一句：我现在还要工作，有钱肯定会还的，再见。然后，挂断电话，不要说太多，说得越多，纠缠的时间越长。
网贷逾期。
网贷逾期一天，基本就转外催了。不用理会他们，不要跟着他们的问题走。用一句话堵住他们：你们公司在哪里？公司名称叫什么？你工号多少？你名字叫什么？不说？钱肯定会还的，但我不会和来历不明的人，谈我的欠款问题。挂断电话，去平台反馈，说他们合作的外包公司，不按照相关规定对你进行催收。

下面说一下，逾期后通讯录这个问题。
1.个人信息保护法第15条规定 基于个人同意处理个人信息的，个人有权撤回授权。通俗讲就是说，签订借款合同时！即便你在合同上签字同意，债权方有权把你的欠款信息委托给第三方，进行逾期款项催缴！但现在你可以要求撤回当初的授权，而且他们不能拒绝！
2.个人信息保护法第23条 个人信息处理者，向其他个人信息处理者，提供其处理的个人信息时，应当向个人告知接受方的名称、联系方式、处理目的等。并取得个人的单独同意！ 简单讲就是说，债权方委托第三方进行催缴，要将第三方的联系方式、目的等清楚地告知你本人，且提供你的信息给第三方时，要取得你本人的同意。
当然，如果想更从容的处理催收问题，可以熟读一下《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《中国银行业协会信用卡催收工作指引（试行）》，这三个都是可以自行搜索到的。也可以翻看我前几期的公众号文章，也都有分享完整版给大家。
其实，逾期后想要彻底停掉催收，要么还款，要么协商。除此之外，都只是被动应对，见招拆招。还款的话，就是字面意思，还掉逾期的金额就可以了；如果逾期时间太久 被要求一次性结清全部欠款，那么就得凑够结清。如果没有能力还款，就只能是通过协商来解决，协商成功后也是可以彻底停掉催收的。

1.信用卡逾期后，可以和发卡行平等协商个性化分期，最长可以分5年60期免息还款，协商成功后停止催收，不再起诉，停止计算罚息和违约金。兴业、平安、浦发、交通还有很大概率会对已产生的罚息和违约金做减免！
2.支付宝、百度等逾期后，可以协商延期1-3年。延期期间无催收 不起诉 不用还款，到期后一次性结清即可；网商贷逾期后可以协商延期1-5年，或者二次分期12-60期，不过分期带利息，还清欠款后网商会帮忙维护征信。
3.微粒贷、中邮等逾期后，可把当前总欠款做二次分期12-60期，不过要计算正常利息，期间不催收 不起诉
4.普惠、宜信为代表的高利息网贷，如果已偿还够本金，可以协商支付合理利息结清，平台出结清证明！或者减免月担保费、月服务费等不合规费用后继续按期还，另外普惠最低还可以五折结清
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