（一）北京贷款：个人征信系统的主要功能

(1)社会功能。个人征信系统的社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善,通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成遵纪守法、诚实守信、重合同讲信用的社会风气，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设,推动社会信用体系建设。

(2)经济功能。个人征信系统的经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险、维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

个人征信系统的这两种功能是相辅相成,互相促进的。

此外，随着数据采集和个人信用报告使用范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。

（二）建立个人征信系统的意义

个人征信系统的建立,对整个国家的经济环境、商业银行个人贷款业务及消费者个人都具有重要意义，具体体现在以下几个方面:

(1)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。通过全国统一的个人征信系统对个人信用活动的记录和收集，银行可以了解到每一个贷款客户在各个银行的历史贷款状况，帮助银行准确评价一个人的用款、还款能力,判断业务申请人的还款意愿以便于在发放信用卡或个人贷款时能够作出正确的决策。个人信用信息的共享,消除了商业银行的“信贷盲区”，多头贷款的现象得到了遏制。对个人信用的判断更趋于客观，降低了银行贷款的经营成本，提高了银行的工作效率。

(2)个人征信系统的发展,有助于激励借款人按时偿还债务。个人征信系统通过准确识别个人身份，记录其按期还款等情况，形成信用记录,有助于形成促使个人按时还款以保持良好信用记录的约束力。

(3)全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。个人征信系统可以帮助商业银行在贷后管理阶段动态地了解个人的信用状况变化趋势，及时采取催收手段或增加信贷产品和服务。在资产保全阶段，系统可以帮助商业银行了解借款人在其他商业银行的信用活动，重新评估借款人的信用状况，确定资产保全措施。

(4)个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中对个人信用情况的查询变得更为便利和精准，审批效率得以提升，查询个人征信报告作为必要制度确立下来较为有效地控制了信贷风险

(5)个人征信系统的建立有助于保护消费者利益,提高透明度。信用的真正危险不在于它的使用，而在于它的滥用。伴随着个人征信系统建立完善起来的一些法律被制定用来保护消费者,使其能够正确理解信用活动并免受信用提供者不公正行为的侵害。

(6)个人征信系统的建立,为规范金融秩序,防范金融风险提供了有力保障。个人征信系统的建立扩大了信用贷款的覆盖面，在最大程度上扩展了客户资源，同时通过银行对客户资信的评定,使信用等级高的客户能获得最大额度的贷款。从宏观来说,个人征信系统的建立,有助于实现信用监管,通过提高透明度和效率,从而可以促进经济稳定增长。通过加强风险分析，促进金融体系的稳定,提高银行监管的效率。